加值給付投資保單 躍新寵兒

新冠疫情擴散、通膨疑慮升溫，台股、美股震盪大跌，具備加值給付金機制、鼓勵保戶長期持有的投資型保單成為新寵，最新問市的商品，第二年度起就給帳戶價值的0.5%，不必等上五年。

國泰、富邦、台灣、安聯等大型土洋壽險公司都有具備加值給付金機制的投資型保單，壽險業者解釋，加值給付金是壽險公司給要保人的錢，旨在鼓勵保戶長期持有該張保單。

市售投資型保單，無論前收型或後收型，各種費用占總繳保費的費用率，平均介於3%到6%，如果要保人每年可以從壽險公司拿回0.5%，以費用3%者為例，等於持有保單六年，就可以把總繳保費費用拿回來，有助保戶長期持有，不會兩三年後就把保單解約。

安聯人壽為了強化投資型保單的賣相，把加值給付金的機制，一舉推升至第二年度起，每一年給要保人投資帳戶價值的0.5%，比其他公司第六或第七年度起才有0.5%或0.6%可拿，或是前五個年度只能領0.05%，還要吸睛。

安聯人壽總經理林順才表示，新冠肺炎改變生活型態也衝擊全球經濟，一旦有風吹草動，國際股市就會動盪不安，投資人擔心資本市場捉摸不定，又怕匯率風險吃掉帳戶價值，使得投資理財更加困難。

林順才說，投資型保單的優點在於透明、彈性且能規劃符合效益的人身保障方式，加上投資人愈來愈重視風險管理，有專業團隊代操管理，又能結合保障與財務規畫的投資型保險商品，在各種財務規畫工具中逐漸脫穎而出。

過去投資型保單連結的投資標的多為共同基金及ETF，投資人須自己選擇投資標的，自行調整資產配置、留意風險控管。近年來，投資型保單的連結標的多了一項選擇，也就是全權委託投資帳戶，將資產配置交由專業團隊管理，以多元資產投資為訴求，隨市況動態調整各類資產比重。

 

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